Отдел развития предпринимательской деятельности

В качестве заемщика при получении кредита в банке под поручительство Гарантийного фонда может выступать субъект малого и среднего предпринимательства, соответствующий следующим требованиям:

• зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность на территории Республики Мордовия в приоритетных направлениях и функционирующий не менее шести месяцев;
• имеющий положительный финансовый результат на последнюю отчетную дату и полностью сформированный уставной капитал на момент обращения за предоставлением поручительства (в том случае, если заемщик является юридическим лицом);
• не имеющий просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами;
• средняя месячная заработная плата у наемных работников заемщика не может быть ниже средней месячной заработной платы работников списочного состава по малым предприятиям Республики Мордовия по видам деятельности (данные официальной статистики).

Банковская, лизинговая, страховая или иная организация осуществляет кредитование заемщика на сумму не менее 500 тысяч рублей и не более 10 миллионов рублей сроком не более 3 лет.

Размер поручительства Фонда не может превышать 70% от общего объема необходимого обеспечения по кредиту, определенного кредитной организацией. Оставшаяся часть обеспечения должна предоставляться заемщиком в виде залога или другим иным законным способом по согласованию с кредитной организацией.

Поручительство Фонда выдается только в отношении кредитов, выданных в рублях.

Поручительство Фонда является платным. Размер оплаты составляет 0,5 процента от суммы предоставленного поручительства.

Поручительство предоставляется в следующем порядке.

Заемщик обращается в банковскую, лизинговую, страховую или иную организацию с кредитной заявкой, содержащей намерение обеспечить исполнение части обязательств поручительством Фонда.

Банковская, лизинговая, страховая или иная организация рассматривает представленную кредитную заявку и бизнес-план заемщика и подготавливает соответствующее заключение.

При наличии положительного заключения банковской, лизинговой, страховой или иной организации заемщик, претендующий на получение поручительства, направляет заявку в Фонд.

Фонд рассматривает представленные документы на соответствие установленным требованиям и принимает решение о допуске претендента к конкурсу, либо направляет претенденту мотивированный отказ.

Конкурсный отбор претендентов на получение поручительства осуществляется Советом Попечителей Фонда.

Совет Попечителей принимает решение о возможности предоставления заемщику исполнения части обязательств заемщика перед банковской, лизинговой, страховой или иной организацией поручительством Фондом.

Банковская, лизинговая, страховая или иная организация заключает с заемщиком кредитный договор и договор поручительства с Фондом.

В настоящее время Фондом заключены генеральные соглашения о сотрудничестве с АККСБ «КС Банк» (ОАО), АКБ «Актив Банк» (ОАО), Мордовским отделением №8589 (Банк) Сбербанка России, ОАО КБ «Мордовпромстройбанк». Ведется работа по заключению таких соглашений с Дополнительным офисом «Саранский» ВТБ 24 (ЗАО), Мордовским региональным филиалом ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и другими организациями.

По всем вопросам работы Фонда обращайтесь по адресу: г. Саранск, ул. Коммунистическая 33\2 – 413. Тел.: 47-87-16.

Как выглядит идеальный кредит для малого бизнеса?

Прогнозы на текущий год в сфере кредитования предприятий малого и среднего бизнеса неутешительны. Организациям такого калибра и так тяжело приходится: кризис застал их врасплох, финансирование от государства получат только крупные предприятия, а от вопросов конкуренции и выживания никуда не убежишь. Субъектам малого бизнеса предстоит пройти тот же путь оптимизации издержек, что и среднему и крупному бизнесу, только вот возможностей у них для этого значительно меньше. Но у такого рода организаций есть и плюсы: малый бизнес более чувствителен к изменению рыночной конъюнктуры.

Эта форма предпринимательства по сути своей более инновационная и гибкая, и в этом залог ее выживаемости и успеха. По мнению Чаба Зентаи, руководителя блока «Малый и средний бизнес» «Альфа-Банка», в течение 2009 года не ожидается полного сокращения программ кредитования малого и среднего бизнеса, однако число игроков на этом рынке, несомненно, уменьшится. Кредитование будет производиться избирательно. Преимущество получат клиенты, у которых есть положительная кредитная история в обслуживающем банке, с прозрачным, устойчивым бизнесом и с ликвидным залогом. «Ставки будут расти, – убежден эксперт. – Увеличится доля кредитов, выданных под поручительства фондов поддержки малого бизнеса». В связи с такой оценкой интересно провести исследования рынка среди различных игроков кредитования малых предприятий и выяснить, как же в текущем году будет выглядеть «идеальный кредит» для такого рода организаций – ну, или хотя бы «среднестатистическая норма».

По мнению пресс-службы банка «Сосьете Женераль Восток», идеальных «кредитов» для малых предприятий нет, но есть тот самый «среднестатистический», который можно описать так: 5 млн рублей на 36 месяцев со ставкой 21% годовых. В БТА-Банке, как и во многих других финансово-кредитных организациях, с начала кризиса значительно ужесточили требования для субъектов – малых предприятий. В качестве антикризисной меры для выживания банка было принято решение приостановить займовые программы, направленные на инвестиционные цели (приобретение нового оборудования, недвижимости и т. п.) и ограничиться предоставлением кредитов на пополнение оборотных средств, уменьшив сроки кредитования и ужесточив требования к залоговому обеспечению.

Другими словами, подобное развитие событий в кредитно-финансовой организации можно считать сегодня типичным для всего банковского сектора России. «Все это происходит в соответствии с требованиями времени – никто не знает, что будет происходить в ближайшие год-полтора. Как можно говорить о предоставлении долгосрочных кредитов? – удивляется Алексей Попов, исполнительный директор ООО «БТА Банк». – Когда неопределенность высока, высоки и риски, и в такой ситуации лучше не идти на сделку, чем жить по принципу "ввяжемся в бой, а там посмотрим"».

Подобная логика характерна для большинства российских кредитно-финансовых организаций. В результате принятых мер текущая средняя сумма кредита для малого бизнеса в БТА-Банке составляет 5,7 млн рублей, средний срок – 12 месяцев, ставка – выше 23%. Обеспечение – преимущественно основные средства и недвижимость. Беззалоговых кредитов в этом банке в данный момент нет. Типичный случай для наших дней. Разумеется, у каждого банка свое понимание структуры кредитного портфеля, но, как правило, все стремятся диверсифицировать бизнес.

«Сейчас проще всего получить кредит предпринимателям, работающим в отраслях, которые кризис пока не очень серьезно затронул, и у которых есть потребность в финансировании на уровне 1-2 среднемесячных выручек, – отмечает Александр Кононов, директор управления развития продуктов малого и среднего бизнеса ОТП Банка. – При этом их деятельность должна приносить прибыль, и они должны быть в состоянии предоставить залог (недвижимость, ликвидное оборудование, автотранспорт)». Согласно данным Екатерины Писаревой, начальника отдела развития малого и среднего бизнеса Собинбанка, средняя сумма кредита в ее финансовой организации составляет около 3 млн рублей. Малый бизнес обычно предпочитает брать кредиты на максимально возможный срок – до 3 лет, но, как показывает практика, часто досрочно погашает его. Цифры, которые приводят брокерские конторы, более циничны и откровенны. «Идеальный клиент, то есть такой клиент-предприниматель, который с высокой долей вероятности получит кредит, сегодня выглядит следующим образом: сумма кредита – 350 000 рублей, срок – 24 месяца, ставка – 27% годовых», – говорит Виктор Афонин, директор департамента маркетинга ООО «Фосборн Хоум».

Несмотря на достаточно узкий ассортимент займовых программ для бизнеса, спрос на такие кредиты остается стабильным. По оценкам аналитиков банка «Сосьете Женераль Восток», около 20% предпринимателей нуждаются в банковских займах на развитие или диверсификацию бизнеса. Другими словами, от кредитования малого бизнеса ни банкам, ни рынку, если мы хотим процветания нашей страны, все равно никуда не уйти. Вопрос только в том, как дорого нужно будет платить за «удобные деньги».

Наталия Трушина, РБК.Кредит